去年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就“代理退?！钡葋y象發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示。當(dāng)前，仍有一些不法分子以“代理退?！薄按砭S權(quán)”名義招攬生意，聲稱可幫助消費(fèi)者“全額退?！薄靶迯?fù)征信”“解決債務(wù)”“全額免息”，慫恿或誘騙消費(fèi)者委托其辦理退保、免息等事項(xiàng)。此類(lèi)非法代理維權(quán)行為擠占正常投訴維權(quán)渠道和資源，擾亂金融市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，危害社會(huì)穩(wěn)定。為此，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2021年第6期風(fēng)險(xiǎn)提示提醒消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離“代理退保”“代理維權(quán)”不法行為侵害，防范警惕以下風(fēng)險(xiǎn)。

一是虛假承諾、偽造證據(jù)等不法手段阻礙消費(fèi)者正常維權(quán)。不法分子為了謀取利益冒充監(jiān)管部門(mén)、法律工作者或金融機(jī)構(gòu)工作人員騙取信任，謊稱可辦理全額退保、逃廢債務(wù)、修復(fù)征信等事宜，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”后，用編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，違背誠(chéng)信甚至突破法律底線，不僅侵占消費(fèi)者正當(dāng)?shù)耐对V維權(quán)渠道和資源，阻礙消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)有效溝通，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序，還可能涉嫌違法犯罪。

二是危害消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全，暗藏集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)。“代理維權(quán)”以“維權(quán)”之名行“牟利”之實(shí)，如鼓動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保正常的保險(xiǎn)合同，并收取高額“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)，退保后還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊買(mǎi)新”，購(gòu)買(mǎi)所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，甚至截留侵占消費(fèi)者退保資金，暗藏集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)。此外，消費(fèi)者如受蒙騙退保正常的保險(xiǎn)合同，不僅喪失風(fēng)險(xiǎn)保障，未來(lái)再次投保時(shí)，由于年齡、健康狀況的變化，可能面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者一定要對(duì)此類(lèi)不法行為提高警惕。

三是危害消費(fèi)者信息安全權(quán)。不法代理維權(quán)組織取得消費(fèi)者委托后，會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買(mǎi)賣(mài)等風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信息泄露后患無(wú)窮，可能使消費(fèi)者蒙受損失，危害消費(fèi)者信息安全和人身安全。更要注意防范詐騙分子以“解決債務(wù)”“修復(fù)征信”等說(shuō)辭騙取銀行卡賬戶、密碼、驗(yàn)證碼等信息進(jìn)行盜刷或轉(zhuǎn)賬的風(fēng)險(xiǎn)。

不法“代理維權(quán)”“代理退?！憋L(fēng)險(xiǎn)高、危害大，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大消費(fèi)者要根據(jù)自身需求理性消費(fèi)金融產(chǎn)品，依法維護(hù)自身權(quán)益，提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。

一是依法理性維護(hù)自身權(quán)益，防范非法代理維權(quán)侵害。消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)有疑問(wèn)，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道提出合理訴求：可以直接與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決，協(xié)商不成可通過(guò)行業(yè)糾紛調(diào)解組織化解，或向金融監(jiān)管部門(mén)反映，還可以向人民法院提起訴訟。通過(guò)正常渠道用法律武器維護(hù)自身權(quán)益，不輕信“代理維權(quán)”“代理退?！钡奶摷俪兄Z，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴。

二是根據(jù)自身需求選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導(dǎo)。消費(fèi)者要掌握一定的金融常識(shí)，了解金融產(chǎn)品或服務(wù)內(nèi)容，根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力購(gòu)買(mǎi)合適的產(chǎn)品，樹(shù)立理性消費(fèi)觀念。比如，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力，使用信用卡或貸款類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

三是防范非法代理維權(quán)給個(gè)人信息安全埋下隱患。消費(fèi)者要注重提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。切勿將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要單證輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被惡意使用或非法買(mǎi)賣(mài)，給自身信息安全埋下隱患。如果發(fā)現(xiàn)合法權(quán)益受到不法行為侵害，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)反映，保護(hù)自身權(quán)益。